Kasko osiguranje automobila pruža sveobuhvatnu financijsku zaštitu vlasnicima vozila i značajno smanjuje rizik od velikih, nepredviđenih troškova. No i kod ugovaranja kasko osiguranja treba biti pažljiv i detaljno pročitati cijeli ugovor.
Zamislite ovo: platili ste kasko uvjereni da ste potpuno zaštićeni od svih nezgoda na cesti. No, kad se dogodila šteta, saznali ste da vaša polica neće pokriti baš sve – dio troškova ipak ćete morati platiti iz svog džepa.
Kako je to moguće? Bojan Radlović, predsjednik uprave kompare.hr, pojašnjava da svako kasko osiguranje podrazumijeva franšizu, samo je pitanje primjenjuje li se ona već od prve štete.
Ako po polici prijavite više od jedne štete, dio pokrivate sami
Kasko osiguranje moguće je ugovoriti s i bez franšize, odnosno, s i bez obveze da u šteti sudjelujete od početka. No, stvari nisu tako crno-bijele. Čak i ako ste odabrali opciju bez franšize, to ne znači da ste u potpunosti oslobođeni ove obveze.
Kasko bez franšize zapravo podrazumijeva da samo prva prijavljena šteta ide potpuno na teret osiguravatelja, objašnjava Radlović.
U svakoj idućoj prijavljenoj šteti, osiguranik mora sudjelovati u prethodno određenom postotku. Sve ovo jasno je definirano ugovorom, ali se brojni korisnici i dalje neugodno iznenade.
Dakle, obvezu sudjelovanja u šteti nećete nužno izbjeći ni s kaskom bez franšize. No, ako ugovorite kasko osiguranje s franšizom, ovu obvezu imate od samog početka.
Malo riskantnija, ali jeftinija opcija
Glavna prednost ugovaranja kaska s franšizom jest činjenica da je on u startu osjetno jeftiniji. Osim toga, kod većine osiguravatelja iznos franšize ostaje isti neovisno o broju šteta. S ugovorenim kaskom bez franšize se, pak, ovaj iznos povećava sa svakom prijavljenom štetom.
Preferencije vozača prema kasku bez franšize potvrdio je i Radlović na primjeru poslovanja platforme kompare.hr:
– Čak 68% naših klijenata ugovara kasko bez franšize, dok preostalih 32% bira policu s franšizom. I jedna i druga opcija ima svoje prednosti. Kasko s franšizom je osjetno jeftiniji, ali zahtijeva financijsku spremnost ako dođe do štete. Kasko bez franšize je skuplji, ali kod prve štete troškove snosi osiguranje. U konačnici odabir police je stvar osobne procjene – primjerice, ako dođe do štete, hoće li vam 150 eura dobrovoljne franšize predstavljati financijski problem ili neće – kaže Radlović.
Razlike u cijenama osiguranja preko 670 eura
Razlike u cijenama kasko osiguranja ilustrirat ćemo na primjeru vozila marke Volkswagen Golf VIII.
Ponude smo provjerili putem platforme kompare.hr. Cijena kasko osiguranja s franšizom kretala se u rasponu od 803,49 eura do 974,30 eura, dok je cijena kaska bez franšize bila između 988,30 eura i 1.483,07 eura.
Razlika ponuda kod nekih osiguravajućih kuća bila je veća od 670€, što svakako nije zanemariv iznos.
Evo kako to izgleda u praksi, u slučaju da se dogodi šteta
Recimo da ste ugovorili policu bez franšize i platili ju 1.017,04 eura. Početkom godine imali ste štetu koju je vaša polica u potpunosti pokrila. No, krajem godine dogodila vam se nova nezgoda. Tada se aktivira obvezna franšiza koja u ovom slučaju iznosi 634,00 eura.
Ako je popravak 1.000 eura, vi ćete platiti 634 eura, a ostatak će pokriti osiguranje. Ako je popravak manji od iznosa vaše franšize – popravak ćete platiti sami.
S druge strane, kod istog osiguratelja kasko s franšizom platili biste 849,58 eura. Ponuda je znatno jeftinija jer obuhvaća dobrovoljnu franšizu u iznosu od 352,22 eura. To znači da bi u slučaju prve i svake sljedeće štete sudjelovali s tim iznosom.
Stvar je osobnog odabira
Odabir police je stvar osobne procjene. Ako rijetko imate štete i franšiza vam ne predstavlja teret, kasko s franšizom može vam uštedjeti stotine eura godišnje. Ako pak želite sigurnost bez dodatnih troškova u prvoj šteti, kasko bez franšize je bolja opcija.
U svakom slučaju, važno je pažljivo pročitati uvjete osiguranja. Iako vam se čini da ste kasko “platili da sve pokrije”, detalji u polici mogu vas iznenaditi. Kad do štete dođe – ti detalji čine veliku razliku.
